En marzo de 2023, el mundo financiero se vio sacudido por el repentino colapso de Silicon Valley Bank (SVB), un actor importante en el sector de startups tecnológicos y proyectos financieros basados en blockchain.
El banco, que tenía $ 211 mil millones en activos, se vio obligado a vender $ 2 mil millones en bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas debido a los retiros masivos de clientes.
Este evento, junto con una amenaza inminente de Moody’s Investors Service de rebajar la calificación de deuda de SVB, conmocionó a la industria bancaria.
El precipicio del desastre
La crisis de SVB fue el resultado de una serie de eventos desafortunados. El banco tenía $ 91 mil millones en valores hasta el vencimiento, que tenían un valor razonable de $ 76,1 mil millones. Esto resultó en $ 20 mil millones en pérdidas no realizadas.
Si el banco se hubiera visto obligado a vender todos estos bonos, habría eliminado por completo su colchón de capital de $16 mil millones.
La situación se agravó aún más cuando los capitalistas de riesgo comenzaron a aconsejar a sus clientes que retiraran sus depósitos del banco.
El 9 de marzo, los depositantes intentaron retirar $42 mil millones, lo que representó el 24% de los depósitos del banco.
El presidente Martin Groenberg señaló en el Instituto de Banqueros Internacionales el 6 de marzo de 2023 que las tasas de interés a corto y largo plazo habían aumentado significativamente, lo que resultó en $ 620 mil millones en pérdidas no realizadas en todo el sistema bancario.
La caída del banco de Silicon Valley
La crisis del banco culminó el 10 de marzo, cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) se apoderó de Silicon Valley Bank antes de que pudiera abrir ese día.
La FDIC creó el Deposit Insurance National Bank of Santa Clara para hacerse cargo de los depósitos asegurados y proporcionar un dividendo anticipado a los depositantes no asegurados.
Las consecuencias y las lecciones aprendidas
El colapso de SVB ha planteado serias dudas sobre la estabilidad del sistema bancario y la efectividad de las regulaciones. También ha puesto de relieve la fragilidad del sistema bancario y las posibles consecuencias de asumir un riesgo excesivo.
La crisis de SVB sirve como un claro recordatorio de la importancia de la diversificación y la gestión de riesgos en la banca. También subraya la necesidad de una sólida supervisión regulatoria para prevenir este tipo de crisis en el futuro.
Conclusión
La caída de Silicon Valley Bank fue un evento significativo en el mundo financiero. Ha llevado a una reevaluación de las prácticas y regulaciones bancarias. A medida que avanzamos, es fundamental aprender de esta crisis para evitar situaciones similares en el futuro.
Actualización mayo 2023
En el mundo de las finanzas, la estabilidad a menudo se da por sentada hasta que desaparece. La crisis bancaria de 2023, que vio el colapso de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank, sirve como un claro recordatorio de esta realidad. Esta publicación tiene como objetivo proporcionar un análisis en profundidad de esta crisis, ofreciendo información sobre sus orígenes, su desarrollo y sus implicaciones más amplias para la industria bancaria.
El génesis de la crisis
La crisis bancaria estalló a principios de marzo de 2023, con el colapso de Silicon Valley Bank. Paralizado por una gran cartera de bonos bajo el agua, el banco anunció un golpe de $ 1.8 mil millones al vender algunos de sus bonos. Este movimiento, destinado a proporcionar al banco más efectivo y flexibilidad, provocó una fuerte caída en el precio de las acciones de SVB y una posterior corrida en el banco.
El efecto dominó
El colapso de Silicon Valley Bank fue la primera ficha de dominó en caer. La crisis se extendió rápidamente a otros bancos, Signature Bank en Nueva York y First Republic Bank también sucumbieron a la crisis. Estos bancos habían estado sangrando depósitos en medio del “criptoinvierno”, y las salidas se aceleraron a medida que surgieron los temores sobre SVB.
La respuesta del gobierno
En respuesta a la crisis, la Reserva Federal lanzó una nueva instalación para ayudar a los bancos con bonos sumergidos, el mismo problema que provocó los problemas de SVB. A pesar de estos esfuerzos, el pánico se ha arraigado en Wall Street, alimentándose de su propia ansiedad.
El futuro de la banca
La crisis bancaria de 2023 ha provocado un incipiente debate político sobre el futuro del seguro de depósitos y la necesidad de una supervisión más estricta de los bancos. La crisis también ha suscitado preocupaciones sobre las perspectivas de los bancos medianos y la posibilidad de que los préstamos inmobiliarios comerciales se conviertan en la próxima fuente de problemas.
Conclusión
La crisis bancaria de 2023 sirve como un claro recordatorio de la fragilidad de los sistemas financieros y la importancia de una sólida supervisión regulatoria. Mientras navegamos por las secuelas de esta crisis, es crucial aprender de estos eventos para prevenir crisis similares en el futuro.
